Рабы вещей

"Мы рабы вещей." Я хочу новую машину, а зачем?Моя ещё прекрасно ездит и хорошо выглядит, но она маленькая и смешная, а я хочу кроссовер.И зачем? Если в этой мне ездить также комфортно, как будет и в той. Значит ли это,что я хочу потратить кучу бабла на авто, не для себя в первую очередь, а для окружающих, которым плевать на меня, "которых будет волновать больше собственный насморк, чем моё самоубийство"(не помню кто сказал)..Очень странно, я считаю, что меня не интересует чужое мнение, а сама готова потратить 30 тыс.долларов ради него. Что это?

Эти мои "глубокие мысли" ничего не изменят, завтра я буду также хотеть новый Кашкай, и покупать новую шмотку и т.д...

Всё это пишу, пересматривая в очередной раз "Бойцовский клуб". Рекомендую. 

Цели и путь к ним

Не так давно столкнулась с проблемой - целей много, а руки до них почему-то не доходят. И я подсмотрела отличную идею, но не помню у кого!Да простит мне автор, узнавший свою мысль, мой склероз беременной женщины. Обещаю как вспомню-вставлю ссылку! Надо заметить ,что систему я немного переделала под себя.

Вот ,что у меня получилось- 

  МОИ ЦЕЛИ:
1.Погасить кредит (кредит не срочный, но погасить хотелось бы в ближайшую пятилетку)
2.Купить большую квартиру
3.Новое авто
4.Похудеть после родов до 55кг.
5.Моя фин.независимость (то есть-мой личный доход должен составлять минимум 1000дол.в мес.)
6.Наше (семейное) благосостояние (сформировать пассивный доход путём откладывания на счет 10% с каждого дохода)
7.Поехать в Тайланд.

Итак видим - цели в основномь из одной сферы (финансы),на ближайшие 5 лет,но как к ним подступиться? Не сразу же решать все!

Как сказал,кто-то не помню кто: "Главное-это правильно расставить приоритеты".Какая-то цель займет больший промежуток времени осуществления(кредит),какая-то не является наиважнейшей (прежде чем худеть, надо вначале родить:)И я сделала такую таблицу:



    ЦЕЛИ          Степень важности 2010 2011 2012 2013 2014
                             Сейчас В срок  
1 Кредит                    А        A          ___    ___   ___   ___  ___
2 Квартира                D        А                     ___   ___   ___  ___
3 Авто                         D        В                                ___   ___ 
4 Похудеть                D        А                     ___
6 Пассивный доход  A        A         ___    ___   ___   ___  ___
7 Тайланд                  D         C                    ___ 


Степень важности:А-самое важное,В-важное,С-средне,D-менее важное

И вот,сразу видно, что парится сейчас по всем целям сразу не обязательно. В этом году самое главное погашать кредит и формировать пассивный доход. Вот в 2011 целей больше,и "своё дело" я отметила только в одном году,так как - имеется ввиду важность начать его и выйти на доход в 1000дол. В 2012 можно поездить и на сегодняшнем авто (поэтому степень важности-В), но начать откладывать на новое,причем так,чтоб через 2 года купить его). 

Такая у меня таблица, она конечно будет пополняться.Её можно сделать и по месяцам.Как дальше я разбираюсь с целями буду ещё писать.

Было бы интересно,чтоб кто-то поделился своими методами при постановке целей и пути к ним.

Мой бюджет

Все расходы я разбиваю на 4 "конверта". Идею взяла вот здесь http://www.4кonverta.com

1. "Инвестиционный конверт"- откладываю 10% с дохода на "золотую курицу", что такое "зол.курица" см. http://erika-carry.blogspot.com/2010/06/2.html

ещё 10% с дохода откладываю на погашение кредита.

2. Обязательные платежи. Сюда я включила

• оплату ежемесячного абонемента в спортзал,
• мой единый налог,
• оплата квартиры(свет,газ,ТВ и т.д)
• интернет
• моб.телефон
• "тело"(маникюр,педикюр,стрижка)

То есть все те платежи, которые возникают ежемесячно.

3. Важные платежи.

• здоровье (лекарства,врачи)
• авто (бензин,мойка..)
• одежда, обувь
• остальное (такси, и всё что не вошло выше)

крупная покупка (стараюсь, чтоб не больше одной каждый месяц. Это может быть ТО для авто, что-нибудь из мебели, предстоящие роды :)

4. Называю просто - "Конверты".

• еда
• хоз.расходы
• развлечения
• ежедневные "карманные" расходы мужа

Этот конверт разбивается на 4 небольших (по неделям).

Программу я сделала в Exele-ввела необходимые мне формулы, очень удобно. Расходы заношу туда каждый день и вижу какая сумма осталась. Также на каждый месяц есть график планируемых расходов, а рядом график фактических; и я разу вижу как сильно я откланяюсь от графика.

На отдельном листе я сделала общий график доходов и расходов, туда идут итоговые цифры с каждого месяца - и я сразу вижу динамику.

(Не знаю как сюда вставить пример таблицы, было бы понятнее).

Проблема моя сейчас в том, что динамику то я вижу, но один учет ещё не ведёт к улучшению фин.состояния. Впрочем о проблемах я писала в прошлом посте. Пора их решать.

Мои проблемы при ведении бюджета

При ведении бюджета, лично у меня возникло несколько проблем:

1) сложно вести бюджет когда деньги приходят в разное время и в разном количестве (у мужа свой бизнес, и в этом плане мы зависим от его заказчиков). Для себя я вижу выход - попытаться аккумулировать необходимую сумму на месяц вперёд, и её распределять (мне нравится это делать с помощью 4 конвертов http:///www.4konverta.com/, самой программой я не пользуюсь. Мне удобнее всё это вести в Exele. Но сам принцип конвертов оттуда взяла. Чуть позже распишу подробнее как я веду бюджет). Соответственно все доходы за этот месяц переходят уже на следующий. А пока этой суммы нет, попробую распределять,то что принесёт муж (привет его заказчикам, частенько задерживающим оплату!) соответственно на меньший прмежуток времени.

2)вчера наткнулась на статью, в которой автор совершенно четко сформулировал то, что крутилось у меня в голове: планирование бюджета, контроль за расходами - это всё прекрасно! Но! Сам по себе учёт не приводит к улучшению финансового состояния! :

К улучшению приведёт лишь анализ расходных статей и экономия:

..."Не зная категорий расходов, я не могу узнать на чем же надо сэкономить. При отказе от самых очевидных “ненужных” расходов: булочки, пресса, кино – принесет мне только 1125 сэкономленных рублей. Но, увы, пока месяц не пройдет, я этого не узнаю. Оставшуюся сумму мне придется экономить спонтанно – к концу какой-либо недели неожиданно кончатся деньги.
Возникает опасность двух самых распространенных ошибок оптимизации расходов: сокращение мелких статей и отказ от расходов вместо оптимизации. Сокращение десятка мелких статей расходов не приводит к большой экономии, зато вызывает чувство принесения текущей жизни в жертву светлому будущему. Гораздо легче сократить на 10-20% крупную статью расходов (это сделать можно почти всегда), экономический эффект будет тот же, но при этом вы сохраните для себя мелкие удовольствия. К сожалению, без учета по категориям этого сделать невозможно." Здесь эта статья полностью: http://www.myrichway.ru/category/budget/

Для себя делаю выводы:

1).деньги по расходным статьям надо распределять наперёд, "инвестиционный конверт"- а проще говоря, откладываю, тоже наперёд.(что и куда я откладываю можно увидеть здесь http://erika-carry.blogspot.com/2010/06/2.html ).

2).Экономить, наперёд опять же, не на сокращении мелких статей расходов, а на небольшом урезании крупных.

3).При таком распределении "наперёд", можно ещё сэкономить по некоторым статьям к концу месяца. Это то, что "останется в конвертах" .

Философия Риса Майерса

Риса Майерса помню по фильму "Матч-пойнт", классный фильм! По мотивам "Преступление и наказание" Достоевского. Сегодня прочитала интервью с ним в журнале "GO".

Понравился Секрет по-настоящему успешных людей от Риса Майерса:

"Они встают рано и начинают делать своё дело. Оно у них спорится, они собраны, они идут прямой дорогой. Такие не встают в одиннадцать, не плачутся окружающим на жизнь и не склоняют голову к маминым коленям, "только ты меня понимаешь". И ещё характернейший признак: у них нет похмелья до трех часов дня."

Супер! Надо взять на вооружение.

Цель - освободиться от долгов - 2

Во-первых не корректно название моего поста, что значит "освободиться"? Значит сейчас я не свободна? Угнетающе звучит..Во-вторых - "долги".. лучше назову это кредитом, мне это слово меньше давит на психику, тем более не банкам же должны-значит без процентов.

Очень важно точно формулировать свои желания, а значит и цели. Отсюда получаю цель - "погасить кредит". Пусть будет так:)

Мой предыдущий февральский пост на эту тему совершенно не правильный! Ну как можно заранее планировать отдать практически 50% с дохода, достаточно неопределенного. Заказчики мужа задерживают выплаты, точная сумма месячного дохода неизвестна, да ещё и всякие непредвиденные расходы (довольно крупные надо сказать-например ТО автомобиля-300 долларов, которое я пыталась отложить, да не вышло).

Но я нашла выход! Книга Бодо Шефера "Путь к финансовой независимости. Первый миллион". Всю книгу пересказывать не буду, это надо читать, хотя возращаться к ней ещё буду и не раз.

Пока хочу обратить внимание на 2 совета, которые лично я уже взяла на вооружение.

1. Откладывать, наперёд!!! - 10% с каждого дохода.

Зачем? Я планирую стать финансово независимой. Что это значит для меня? Не зависеть ни от кризисов, ни от зарплаты и т.д. Иметь возможность взять тайм-аут на неопределённый срок и уехать куда захочется подумать о жизни. Всей семьёй разумеется. Но как говорит мой брат: "О деньгах можно не думать только тогда, когда они есть "(причем в достаточном колличестве). Бодо Шефер абсолютно со мной согласен :), поэтому и рекомендует откладывать 10% с дохода, не на чёрный день,а на рост "золотой курицы", капитала на %-ты с которого я и собираюсь жить долго и счастливо.

Я откладываю на карточку с которой с одной стороны могу снять в любой момент (всё-таки это пока наш единственный резерв), с другой стороны на эту карточку начисляется 12%годовых. Через год сумму с этой карточки я переведу на депозит (с возможностью снимать каждые 3 месяца или полгода) уже под 20% годовых (это если оставлю всю сумму в гривнах, что наверное не разумно, надо над этим подумать)

2.Что касается долгов, Бодо советует:"Отдавайте максимум половину суммы, которую вы фактически должны выплачивать ежемесячно". Я бы сказала: половину суммы, которую вы могли бы отдавать. А ещё точнее, опять же 10% с каждого дохода. Я хочу попробовать делать так. Итого: 10% -на "золотую курицу", 10% - на погашение кредита. То есть наш доход уменьшается на 20%. Я думаю, это не сильно ударит по-нашему бюджету. В любом случае напишу как это отразится на нас на самом деле.

Мой первый автомобиль Nissan Micra

Когда меня спрашивают, какое первое авто я бы посоветовала женщине-я говорю Nissan Micra.Однозначно!Я за рулём своего уже почти 3 года.Вначале думала взять Hundai Getz, но посмотрев в салоне Ниссаны - взяла мою Нюську. Тогда она мне обошлась в 16 тысяч долларов,плюс разные прибамбасы , комплект зимней резины-итого около 20 тысяч долл. Коробка - автомат. Мы недавно с подругой спорили, что лучше автомат или механика. Подруга была за механику, что-то мне рассказывала про драйв, про то , что автомат это скучно и для старичков (она за рулём - неделю, на курсы ходит). Абсолютно не согласна, и даже настаиваю, что для женщины в городе - автомат, без вариантов. Я сейчас на 8-ом месяце беременности, в городе-жара, и только в авто я чувствую себя хорошо.

Минусы Микры - это наши дороги. Все поломки, которые у меня были только по этой причине. То в яму въехала, то в ливнёвку. Ну ещё парковалась поначалу плоховато - бампер впереди и внизу весь поцарапаный.

Следующее авто возможно тоже будет Nissan - ещё думаю.