Мои проблемы при ведении бюджета

При ведении бюджета, лично у меня возникло несколько проблем:

1) сложно вести бюджет когда деньги приходят в разное время и в разном количестве (у мужа свой бизнес, и в этом плане мы зависим от его заказчиков). Для себя я вижу выход - попытаться аккумулировать необходимую сумму на месяц вперёд, и её распределять (мне нравится это делать с помощью 4 конвертов http:///www.4konverta.com/, самой программой я не пользуюсь. Мне удобнее всё это вести в Exele. Но сам принцип конвертов оттуда взяла. Чуть позже распишу подробнее как я веду бюджет). Соответственно все доходы за этот месяц переходят уже на следующий. А пока этой суммы нет, попробую распределять,то что принесёт муж (привет его заказчикам, частенько задерживающим оплату!) соответственно на меньший прмежуток времени.

2)вчера наткнулась на статью, в которой автор совершенно четко сформулировал то, что крутилось у меня в голове: планирование бюджета, контроль за расходами - это всё прекрасно! Но! Сам по себе учёт не приводит к улучшению финансового состояния! :

К улучшению приведёт лишь анализ расходных статей и экономия:

..."Не зная категорий расходов, я не могу узнать на чем же надо сэкономить. При отказе от самых очевидных “ненужных” расходов: булочки, пресса, кино – принесет мне только 1125 сэкономленных рублей. Но, увы, пока месяц не пройдет, я этого не узнаю. Оставшуюся сумму мне придется экономить спонтанно – к концу какой-либо недели неожиданно кончатся деньги.
Возникает опасность двух самых распространенных ошибок оптимизации расходов: сокращение мелких статей и отказ от расходов вместо оптимизации. Сокращение десятка мелких статей расходов не приводит к большой экономии, зато вызывает чувство принесения текущей жизни в жертву светлому будущему. Гораздо легче сократить на 10-20% крупную статью расходов (это сделать можно почти всегда), экономический эффект будет тот же, но при этом вы сохраните для себя мелкие удовольствия. К сожалению, без учета по категориям этого сделать невозможно." Здесь эта статья полностью: http://www.myrichway.ru/category/budget/

Для себя делаю выводы:

1).деньги по расходным статьям надо распределять наперёд, "инвестиционный конверт"- а проще говоря, откладываю, тоже наперёд.(что и куда я откладываю можно увидеть здесь http://erika-carry.blogspot.com/2010/06/2.html ).

2).Экономить, наперёд опять же, не на сокращении мелких статей расходов, а на небольшом урезании крупных.

3).При таком распределении "наперёд", можно ещё сэкономить по некоторым статьям к концу месяца. Это то, что "останется в конвертах" .